香港保險怎么繳費
從周末開始陸續(xù)有小伙伴發(fā)了一張圖給我求證，并配上文字說明“10月29日購買香港保險不能刷銀聯(lián)卡之類的”，一張被傳了模糊的圖（如下圖），甚至連驗證都沒有驗證，就在內(nèi)地保險代理人圈中瘋傳，因此特來一探究竟，希望我的專業(yè)性再次幫到大家！
（內(nèi)地保險代理圈瘋傳的圖）
1.具有迷惑性的日期
這個周末也就是10月25,26日，而圖片中的日期為10月29日，具有一定的迷惑性，讓很多客戶信以為真。然而事實是，不能刷銀聯(lián)卡是早在2016年10月29日停止的，也就是說這是3年前的信息，銀聯(lián)卡不能通過POS機刷卡來購買香港保險。
事實上，從2016年10月29日之后，通過銀聯(lián)儲蓄卡刷卡購買香港保險已經(jīng)行不通了，10月28日甚至出現(xiàn)了熬夜購買的景象。然而封閉了銀聯(lián)卡之后，內(nèi)地人就不能購買香港保險了嗎？顯然不是！可以通過visa，現(xiàn)金，香港銀行卡等等渠道購買，香港保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)可以看出，香港保險依然是內(nèi)地海外資產(chǎn)配置的首選。
2016年，內(nèi)地赴港購買香港保險新單保費達727億，保單數(shù)41.05萬單，占總保單數(shù)30.8%。
2017年，也是禁止刷銀聯(lián)卡的首年，內(nèi)地赴港購買香港保險新單保費達508億，占香港總保單的32.6%。保單數(shù)40.97萬單，占總保單31.4%
2018年，禁止刷銀聯(lián)卡的第二年，內(nèi)地赴港購買香港保險新單保費達476億，占香港總保單的30%。保單數(shù)46.37萬單，占總保單數(shù)34%
自2016年銀聯(lián)卡禁刷以來，購買香港保單的內(nèi)地居民數(shù)量不降反升！
2.保監(jiān)會發(fā)文風(fēng)險提示
事實上，上圖的截圖也是拼湊的，中國保監(jiān)會（還未合并成為今日的銀保監(jiān)會）2017年初曾發(fā)文“內(nèi)地居民赴港購買保險提示”，香港保險火到國家最高監(jiān)管部門發(fā)文也是厲害了。主要講了5條，全文如下：
1.香港保單不受大陸法律保護
首先，內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受大陸法律保護，也不受香港法律保護。其次，內(nèi)地居民投保香港保險適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。
點評：此舉有如脫褲子放屁，香港保險適用香港地區(qū)法律，香港和內(nèi)地是一國兩制，司法獨立，法律屬于英美法系（判例法）更避免人為操作的弊端，公平公正。
正如你在美國，香港，臺灣，澳門買了一件名牌包包，出了問題適用內(nèi)地法律嗎？顯然不是，肯定是當(dāng)?shù)胤伞?/div>
2.存在匯率風(fēng)險和外匯政策風(fēng)險
一方面，內(nèi)地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險。另一方面，內(nèi)地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風(fēng)險。此外，如以期交保費方式購買長期壽險保單，也可能存在因外匯支付政策變化導(dǎo)致無法交納續(xù)期保費的風(fēng)險。
點評：誠然，人民幣和美元未來的漲跌和匯率誰也無法預(yù)測，我們只能做風(fēng)險對沖，配置一部分美元資產(chǎn)，內(nèi)地有一部分人民幣資產(chǎn)，不是非常合理的資產(chǎn)配置方式嗎？把雞蛋放一個籃子里（人民幣）是否合理呢？
關(guān)于匯率風(fēng)險，2016年到現(xiàn)在可以看出，美元升值，人民幣貶值，是風(fēng)險還是機會呢？另外在美元占主導(dǎo)地位的今天，您覺得哪個風(fēng)險更大
3.保單收益存在不確定性
對于分紅保險，其保證收益之上的紅利分配是不確定的。目前內(nèi)地保險產(chǎn)品遵照監(jiān)管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，具有較大不確定性，能否實現(xiàn)主要取決于保險公司能否長期保持高投資收益率。
點評：無論是中國還是其他歐美國家，成熟的金融市場將不是保本保息的時代，中國已經(jīng)在全面打破剛性兌付，收益由市場決定，物競天擇，適者生存。
關(guān)于香港保險的分紅是否能達到，我們可以從香港各大保險公司官網(wǎng)可以看到每年公布的實際分紅與演示分紅對比，100%甚至超額實現(xiàn)。選擇保險公司是看他未來100年甚至數(shù)百年的發(fā)展能力，而不是在國家政策保護下獲得的市場份額。
近日，國家深化金融改革，已經(jīng)全面放開外資成立保險公司，銀行，未來的中國保險公司不會那么好過了。
4.保單前期現(xiàn)金價值低，退保損失大
中途退保時，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價值。香港監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在保單前期現(xiàn)金價值很低，前2年甚至為零，客戶如果退保將承受較大的損失。
點評：保單前期現(xiàn)金價值低，退保損失大，不是香港重疾險和儲蓄分紅險的專利，而是全球所有的類似險種的弊端，包過內(nèi)地保險。產(chǎn)品品種與設(shè)計，不應(yīng)成為黑香港保險的理由。
5.需認真閱讀保險產(chǎn)品條款
香港保險產(chǎn)品條款使用繁體字，表述方式與內(nèi)地不盡相同。投保人需認真閱讀保險條款，充分理解保險責(zé)任、理賠條件等重要內(nèi)容，避免因?qū)l款理解不準(zhǔn)確而引發(fā)合同糾紛。
點評：最后一點我比較贊同，無論香港保險還是內(nèi)地保險，均要仔細閱讀條款，不能單一聽從無良代理人的忽悠，我想這點很多購買內(nèi)地保險的客戶深有體會。
香港保險謠言一
香港保險公司會倒閉，內(nèi)地保險公司不會倒閉
有人說大陸保險公司不會破產(chǎn)，而香港的保險公司可以破產(chǎn)。
比較國內(nèi)的《中華人民共和國保險法》和香港的《中華人民共和國香港特別行政區(qū)保險公司條例》，關(guān)于保險公司破產(chǎn)或者清盤對保單持有人的保護：
《香港保險公司條例》中第46條（2）規(guī)定：“除非法庭另有命令，否則清盤人須繼續(xù)經(jīng)營保險人的長期業(yè)務(wù)，目的是將該業(yè)務(wù)作為正營運中的事業(yè)轉(zhuǎn)讓給另一保險人，無論此保險人是已存在的保險人或為此目的而成立的保險人”。
《中華人民共和國保險法》中第八十九至九十二條規(guī)定了關(guān)于保險公司分立、合并、撤銷或解散的相關(guān)事宜。
事實上，不管是依據(jù)大陸保險法還是國際慣例，持有長期人壽保單的保險公司都不能自行解散。不管是國內(nèi)還是國外，在保險公司瀕臨破產(chǎn)的時候有兩種選擇，第一是重組，第二才是清算。
從政府對于保險業(yè)的償付能力要求，香港大多數(shù)保險公司的賠償支付能力超過300%，內(nèi)地的保險公司一般維持在150%的幅度，香港保險公司的償付能力遠超內(nèi)地。
從國際上公認的金融信用評級比如標(biāo)準(zhǔn)普爾，香港保險公司長期信用評級在AA-/AA，而內(nèi)地人壽保險公司評級有A-/AA-等。綜合來看，在香港政府的嚴(yán)格監(jiān)管下，更好地保障了保單持有人的利益。
香港保險謠言二
理賠需要親自去香港辦理？
地域上有距離，會讓很多人先入為主覺得香港保險理賠多么的麻煩。
甚至有內(nèi)地的保險從業(yè)者廣告說：“你未來要移民嗎？如果不移民不用考慮港險。“
實際上，目前香港各大保險公司已經(jīng)把大部分內(nèi)地的三甲醫(yī)院加入指定醫(yī)院名單，甚至部分二甲醫(yī)院也在其中，并不是只能在香港看病才能理賠，重大疾病或住院理賠無需赴港，只需要叫個順豐快遞將理賠資料寄到香港保險公司即可。正常情況下一個月之內(nèi)都可以收到理賠款。
某些理賠不順利的案例，要么是邏輯漏洞，要么是斷章取義。比如，在投保時有意隱瞞病史或者沒有進行正確的健康告知。未如實告知的案例放在大陸，大陸也不賠。
香港保險謠言三
非香港居民購買香港保險糾紛不予受理？
隨著大陸客戶赴港投保越來越多，為了進一步保障大陸客戶權(quán)益，香港保監(jiān)處正式升級并成立香港保監(jiān)局，監(jiān)管和保障大陸保單利益。從2019年9月23日起，香港保監(jiān)局將取代三個自律規(guī)管機構(gòu)，維護香港保險市場的長期發(fā)展。
由于香港政府機構(gòu)是自主經(jīng)營、獨立財務(wù)核算，2018年1月1日起，香港保險業(yè)監(jiān)管局將向所有保單持有人收取保費征費，用以加強行業(yè)監(jiān)管，更好保障客戶利益。也再次證明內(nèi)地過來香港投保，發(fā)生的保險糾紛是受到香港保監(jiān)察局保護的。
香港保險謠言四
香港續(xù)繳保費不方便？
香港保險主要以美金保單、港幣保單為主，究竟如何繳納首期保費、如何續(xù)繳續(xù)期保費成為大家非常關(guān)心的話題，也成為抹黑香港保險最常用的方法之一?，F(xiàn)在就給大家總結(jié)辟謠究竟如何不來香港也能繳納保費。
如何繳納首期保費？
1、現(xiàn)金繳納 — 小額保單推薦
這是最直接的首期保費繳納方式，雖然有限額，但對于大部分選擇重疾險的朋友來說已經(jīng)夠用了。例如，英國保誠每份保單現(xiàn)金繳費金額上限為15,000美金。
2、刷VISA/Master信用卡 — 小額保單推薦
超過現(xiàn)金額度怎么辦？可以選擇刷帶有VISA或者Master標(biāo)志的信用卡。信用卡額度不夠的話，可以刷完還清再繼續(xù)刷，最高可以刷9次，具體情況以各銀行政策為準(zhǔn)。
3、香港本地銀行本票 — 大額保單推薦
通過香港個人銀行賬戶開具保險公司抬頭本票，是大額保單最方便最安全的繳納方式之一。一般都會在來港簽約保單時辦理，詳情請掃面文章下方二維碼咨詢具體大額保單繳費事宜。
4、支票、電匯等其他繳費方式
還可以選擇繳納支票，電匯到保險公司賬戶等方式繳納保費，在這里就不一一列舉了。
如何繳納續(xù)期保費？
1、本人來港
在深圳、廣州經(jīng)常來港方便的朋友可以選擇自行來港到保險公司繳費處或銀行繳費處繳納續(xù)期保費。
2、開設(shè)香港賬戶自動扣費 — 無需本人來港
來港簽署保險保單的同時開設(shè)香港銀行賬戶，并簽署DDA文件（授權(quán)保險公司在該銀行賬戶的保單繳費日自動扣款文件）。存入繳費款后保險公司在綁定銀行賬戶上自動扣費，方便快捷，是目前較多客戶選擇的續(xù)費方式。
3、保險公司或銀行官網(wǎng)自助續(xù)費 — 無需本人來港
登陸保險公司官網(wǎng)或銀行官網(wǎng)，輸入保單號碼，使用VISA或者Master信用卡自行繳納續(xù)期保費。是目前較多小額保單客戶選擇的支付方式。
4、電匯等其他續(xù)費方式 — 無需本人來港
可以將續(xù)期保費電匯至香港保險公司賬戶無需本人來港，還有其他續(xù)費方式我們就不一一列舉了。
綜上所述，香港保險繳費、續(xù)費方式多樣且安全便捷。只需通過官網(wǎng)自助繳費或者銀行賬戶自動扣費即可完成，和內(nèi)地保險繳費幾乎沒有區(qū)別，所以說通過繳費、續(xù)費來黑香港保險的朋友可以省省了。
香港保險謠言五
香港保險的高分紅非保證？
先問大家一個問題，香港保險有分紅，大陸保險沒分紅，有分紅和沒有分紅你選擇哪一個？
更何況香港保險分紅有保證部分，香港眾多保險公司非保證部分歷年來的分紅實現(xiàn)率也可以達到90%以上。像保誠等保險公司分紅實現(xiàn)率幾乎達到100%。所以內(nèi)地同行真的不要在拿這個說事了，用數(shù)據(jù)說話好嗎，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的時代官網(wǎng)一搜就知道了，沒有人可以造假。
香港保單的重疾/身故賠償和現(xiàn)金價值都由兩部分組成：保證以及非保證。保證部分，是保險公司承諾的，由保險公司來兜底。非保證部分，由客戶和保險公司共享投資收益。
香港保險收益有非保證部分，和銀行理財產(chǎn)品不得承諾保本是一個道理，何況香港保險至少有保證部分。林立香港的保險公司，都是資金雄厚而且有足夠償付儲備的世界級金融機構(gòu)，由專業(yè)投資團隊做穩(wěn)健投資，資金規(guī)模大、投資期限長、全球范圍內(nèi)投資，盈利能力強。
香港保險謠言六
香港保險理賠金無法回到內(nèi)地？
針對于這個謠言小編的回答肯定不夠權(quán)威不能讓大家信服，我只能拿出權(quán)威的官方文件來證明了。
外管局已經(jīng)明文規(guī)定，根據(jù)《個人外匯管理辦理實施細則》第十九條規(guī)定：“境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。”所以香港保險賠償金入賬國內(nèi)個人儲蓄賬戶沒有任何問題。另外，五萬美金的外匯限制只是結(jié)售匯額度，和保險賠償金匯入款沒有關(guān)系，大家可以放心接受大額保險賠償金。
寫在最后
謠言止于智者，我們依然是我們，還是屹立百年的香港保險！
